警惕“美丽陷阱”！一些美容机构谎称利率低、无利息，欺骗消费者“美容贷”。

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卢女士说，孩子说没钱后，美容院建议他到非正规平台借3万元，两年利息就7000多元。在美容院的“诱惑”下，儿子贷款去做手术。 “得知这件事后，全家人都感觉天塌下来了。”

随着互联网金融的快速发展，各种形式的贷款层出不穷，“美容贷”就是其中之一。

“想找高薪工作？先整容”“0利息、0首付变美”……《法治日报》 记者在近期采访中发现，一些美容机构以低息甚至无息作为欺骗消费者进行“美容贷款”的幌子。美丽是值得的。”一些消费者被低利率吸引而申请贷款，结果却被收取各种额外费用。

接受采访的专家指出，高利率背后的高额利润导致了医美市场的混乱。消费者一定要了解自己的财务状况和还款能力，慎重选择“美容贷”，树立正确的消费观念；同时，要建立健全法律法规。多方面提高监管水平，搭建医美行业信息共享平台，打破信息壁垒，加强行业自律，拓宽投诉举报渠道，完善社会监督机制。

听了宣传想变美，就借了“美容贷”

四川射洪的沉女士被“美容贷”骗了。

有一天，她在当地一家美容院看到“六个月内效果明显”的广告后，想从店里购买一套祛斑护肤服务。美容院随后推荐了祛斑套餐年卡。 “虽然总价略高，但可以选择分期付款，每月只需要支付1200元。”

见沉女士兴奋，美容院工作人员介绍道，“程序有点复杂，我帮你办一下。”紧接着，对方就拿过他的手机，操作起来，很快就搞定了。沉女士一询问才知道，原来是对方为她办理了12期“美容贷”。

她立即提出反对，称“我可以每月向美容院付款，但我拒绝贷款”。随后，美容院工作人员当场告知，贷款已被取消。

不到一个月，美容院就关门了，沉女士的服务也被转移到其他美容院连锁店。到达新店后，她被告知需要一些新服务才能继续使用，原来的贷款金额需要调整为每月1676元左右。沉女士这才发现，之前的“美容贷”还在继续，并没有取消。

沉女士再次要求取消打包贷款业务。此次，工作人员表示，后续套餐12个月后即可取消。随后，沉女士再次前往美容院，要求取消后续套餐和“美容贷”。此时，美容院的回复是：与第三方平台签订的贷款协议无法取消。

对于沉女士的遭遇，北京京本律师事务所主任连大友认为，美容机构在消费者不知情的情况下申请“美容贷”，也未能明确告知消费者附加服务项目的详细情况。除了《消费者权益保护法》规定的“经营者应当全面、如实告知信息，正确使用格式条款，按照约定提供预付费消费”的义务外，还侵犯了消费者的知情权、选择权和公平交易权。

“特别是上述19岁男孩被骗隆胸的事件，如果他是无民事行为能力人，当事人签名无效，可以起诉要求退款和赔偿”。连大友说，《医疗美容服务管理办法》第十九条规定，执业医师对患者进行治疗前，必须书面告知患者或者其亲属的适应症、禁忌症、医疗风险、注意事项等，并取得患者或者其亲属的签字同意。患者或其监护人。未经监护人同意，不得对无行为能力或者限制行为能力的人实施医疗美容项目。

以低利率吸引消费者，诱导他们申请高息贷款

预算4万元，必备的整形项目是埋线双眼皮和玻尿酸注射。 —— 这是北京某中学大四毕业生小马收到大学录取通知书后为自己设定的暑期目标。

记者采访发现，和小马一样，不少学生都面临着不同程度的外表焦虑。光子嫩肤、双眼皮手术、隆鼻……各种医疗美容整形项目出现在他们的暑假名单上，成为一些无良医疗美容机构觊觎的对象。

刚上大学的小李在视频网站上看到一家专业美容店有18.8元的优惠体验，于是预约去店里体验。到店后，销售人员开始推荐各种套餐，声称可以在不影响你信用评分的情况下获得贷款。在销售人员的大力推动下，小李选择了5800元的年卡，贷款5300元，两年共还款7200元。

回到学校后，小李后悔买了卡，想转年卡，但没成功，只好向消协举报。消协在调查中发现美容店存在诱导学生申请贷款的行为，于是联系贷款办理公司和美容店负责人，最终达成取消分期消费贷款并退还小肖的协议。李某一年还款。分期金额，包括本金和利息。

长期关注医美领域案件的广东河托律师事务所律师吴孟凯告诉记者，一些平台愿意借钱给学生做医美。学生社会经验和金融知识不足，容易受到低息、零息促销的诱惑。甚至有美容机构声称可以通过“借别人身份证”的方式提供助学贷款。

“有的平台向消费者宣传3%的利率，但实际上说的是月利率，年化利率已经达到36%。”吴孟凯表示，“美容贷”的服务费用往往不透明且定价过高，消费者很难知道到底是怎么回事。一些医美机构在推广分期付款时，往往以较低的利率吸引消费者。事实上，该利率远高于国家规定的贷款利率。有些平台声称免息，实际上却收取各种手续费。

一位医美机构前员工透露，医美机构“引诱”顾客签约贷款的步骤大致如下：面试后，首先提出各种问题，让顾客产生紧张和焦虑感。然后开始推荐各种服务。产品和解决方案；让多名经理涌入，先算出产品和服务的原价，然后再辅以令人眼花缭乱的折扣；最后，趁消费者还“一头雾水”的时候，引诱他们签署贷款单。

“一些非正规医美机构提供月利率超过5%的贷款的现象非常普遍，这明显违反了相关规定。”上述员工表示，其实很多常用的网贷APP都有“美容贷”。医美机构会与这些网贷平台单独签订合同，利用网贷平台骗取消费者的信任。事实上，背后真正的贷款人是医美机构。

规范医美服务强化消费者维权意识

针对医美行业存在的问题，早在2017年、2018年，原国家卫生计生委等七部门联合开展了为期一年的严厉打击非法医美专项行动。 2020年4月，国家卫健委等八部门发布《关于进一步加强医疗美容综合监管执法工作的通知》。

2021年6月，中国互联网金融协会发文倡导规范医美相关金融产品和金融服务，要求金融机构不得与任何非法医美机构合作，不得向客户提供相关金融产品和服务任何非法医疗美容机构。

与此同时，监管部门多次发布通知，禁止大学生诱导过度消费。 2021年2月，原银保监会等五部门联合下发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》号文，要求加强大学生网贷业务监督管理，明确小贷公司不得向大学生发放网贷。大学生、贷款机构外包合作伙伴不得使用虚假或误导性的方法。或以诱导宣传等不当方式诱导大学生提前消费、过度借贷，不得针对大学生群体进行精准营销，不得向贷款机构推介大学生。

2021年9月，国家广电总局发布《关于停止播出“美容贷”及类似广告的通知》号文，要求所有广播电视和网络视听机构及平台停止播放“美容贷”及类似广告。

为何屡禁不止，“美容贷”乱象依然存在？接受采访的专家认为，根本原因在于高利率背后的高回报。

连大友表示，为了控制这种乱象，亟待完善医美相关法律体系，规范医美服务。有关部门要加大监管力度，建立联合监管机制；开展宣传教育活动，普及医美知识，提高消费者识别能力，强化消费者维权意识。

“消费者在选择‘美容贷’或其他消费贷款时，应增强医美风险意识，充分了解贷款的风险和后果。”吴孟凯提醒，不仅要根据自己的经济状况和实际需要做出决定，还要在贷款时确认贷款机构是否具备相关资质，贷款利率是否超过国家规定的利率标准。